Posvetite više vremena odnosu između pojedinih vrsta investicija.
Investitorima savjetujemo da početak godine iskoriste za preispitivanje portfelja, kako bi utvrdili da li je struktura portfelja i dalje u skladu s postavljenim ciljevima investiranja, strategijom štednje i tržišnim uvjetima. Pored geografske diversifikacije portfelja, potrebno je uskladiti i omjer investiranja u dionice, obveznice i alternativne investicije. Ovaj omjer, uz pretpostavku stalnog rizika i vremena, jedini je omjer portfelja kojem treba posvetiti najviše pažnje.
Sve koji još niste definirali svoje ciljeve štednje, molimo da to učinite što prije. Predlažem da svoje ciljeve štednje odredite u okviru svojih financijskih mogućnosti i poredate ih po važnosti. Ciljeve možete rješavati kroz jedan zajednički portfelj, ali bolje i preporučljivije je kreirati vlastiti portfelj za svaki investicijski cilj. Za svaki investicijski cilj odredite razdoblje u kojem ga želite ostvariti, prihvatljivu razinu rizika, i iznos koji želite uštedjeti. Ove tri informacije ključne su za diversifikaciju portfelja na različite investicijske klase (dionice, obveznice, alternativne investicije i gotovina), geografske regije i industrije. Za postizanje kratkoročnih ciljeva (do tri godine) izbjegavajte rizik tržišta dionica i obveznica, dok za srednjoročne ciljeve možete koristiti nešto više, ali još uvijek niskorizične obvezničke uzajamne fondove. Mješovite i dioničke fondove birajte samo u slučaju udaljenijih ciljeva štednje, ili kada si možete priuštiti veći rizik. Također ne smijete zaboraviti na alternativne investicije. radi se o investicijama koje nisu izravno povezane s događanjima na burzi, i mogu vam nuditi određeni stupanj sigurnosti u nesigurnim vremenima.
Povećajte prinos i smanjite rizik
Glavni cilj stvaranja pravog omjera između pojedinih vrsta investicija, je postizanje najniže moguće razine rizika uz što veći prinos ili profitabilnost koju želimo postići. Na primjer, dionice imaju najveći očekivani prinos, ali s druge strane imaju i najveću razinu rizika. Novac i novčani ekvivalenti, s druge strane, predstavljaju najmanji rizik, ali tome odgovara i očekivani prinos. I dok dio svog portfelja raspoređujete na dionice, morate osigurati da je drugi dio vašeg portfelja zaštićen u obliku investicije s fiksnim prinosom, što uključuje investicije poput bankovnih depozita. Tako način izbjeći prevelike fluktuacije, kojima svjedočimo na tržištima.
Pratite napredak
Ne nalazimo se više u okruženju u kojem bi strategija kupi&drži odgovarala svim investitorima. Razdoblja veće volatilnosti zahtijevaju višestruke prilagodbe omjera između investicijskih klasa. Uglavnom, možete prodati samo investicije koje su rasle više, i kupiti one koje su rasle manje ili pale, kako se odjednom ne biste našli s portfeljem previsokog ili preniskog rizika. A oni aktivniji investitori odvojit ćete vrijeme za analizu tržišta, sektora, pojedinačnih kompanija i prilagoditi portfelj svojim očekivanjima.
