Kako pronaći pravog savjetnika za vas? Najvažnije je saznati radi li se o savjetniku ili prodavaču. Puno ljudi se bavi sličnim pitanjem koje ste sebi postavili. Ako ste ikada razmišljali o tome koliko je važno ispravno štedjeti, investirati, maksimizirati vrijednost svoje imovine i planirati sigurnu i ugodnu mirovinu, sigurno ste se isto pitali.
Čak i kada ste bili suočeni s najvećim investicijama u svom životu, kao što je kupnja nekretnine, ili kada ste bili opterećeni financijskim pritiskom koji dolazi s brakom, rođenjem djeteta, razvodom ili čak smrću voljene osobe, vrlo vjerojatno je tražili nekoga tko bih vam pritom mogao pomoći. Prema gotovo svim istraživanjima, velika većina ljudi nema dovoljno relevantnog znanja za davanje savjeta.
Dakle, gdje se krije korist financijskih savjetnika? Ukratko, financijski savjetnici mogu vam pomoći upravljati vašim financijskim zdravljem korištenjem raznih strategija i proizvoda za poboljšanje vaše financijske situacije i navika.
Ali nisu svi savjetnici isti; neki su specijalizirani za određena područja, tipove klijenata, strategije, proizvode… Neki vam mogu pomoći u poreznoj optimizaciji, drugi se fokusiraju na mlađe investitore, a treći isključivo na starije. Kao što vidite, vjerojatno postoji financijski savjetnik koji također odgovara vašim potrebama.
Kako pronaći dobrog savjetnika?
Kako pronaći savjetnika koji će najbolje zadovoljiti vaše potrebe? Sve ovisi o tome što vam treba. Ako ste među onima kojima treba netko tko će im pomoći sastaviti cjelokupnu investicijsku strategiju, smanjiti dugove i početi štedjeti za nekretnine, trebali biste se fokusirati na veće tvrtke koje se time bave. A to uglavnom zato što će jedna osoba vrlo teško kvalitetno posložiti sve što vam treba. Veće tvrtke obično imaju odjela za određena područja, a svako od njih ima svoje stručnjake koji će vam osigurati kvalitetan tretman, neovisno o kojem se području financijskog sektora radi.
Nakon što ste identificirali tvrtke ili ljude, počnite tražiti preporuke. Vjerojatno poznajete dosta ljudi koji imaju uredne osobne financije i rade s financijskim savjetnicima. Uz njihove preporuke osigurat ćete da čete upoznati stručnjaka, a ne nekoga tko vam samo pokušava nešto prodati. Na kraju krajeva, najvažnije je da radite s osobom kojoj možete vjerovati.
U sljedećem koraku trebate se usredotočiti na procjenu savjetnika koji su ušli u uži izbor. Pitajte savjetnika o ponuđačima s kojima surađuje, načinima suradnje, iskustvima i na naravno o troškovima koji će vam se naplatiti u slučaju suradnje.
Dobri financijski savjetnici mogu se usporediti s osobnim trenerima jer vam mogu pomoći pronaći odgovor na mnoga složena pitanja. Ovo je osoba koja vam može pomoći smanjiti negativne čimbenike i povećati pozitivne. Ujedno vas uči što i kako raditi, kako bi se vaš trud najviše isplatio. Kao što ljudi bez predznanja o prehrani i potrebnim vježbama trebaju osobnog trenera, tako je i s financijskim savjetnicima.
Koja bi vam pitanja savjetnik trebao postaviti?
U zasićenom svijetu financijskih savjeta, ljudi imaju mnogo opcija kome povjeriti svoju ušteđevinu. Zato je za savjetnike ključna stalna edukacija i širenje ponude, kako bi pružali kvalitetnu pomoć svojim klijentima.
Sve započinje slušanjem. Na početku procesa savjetovanja, ključno je da savjetnik vrlo pažljivo sasluša što muči osobu s druge strane te upozna njezine vrijednosti, iskustva, ciljeve i svjetonazor. Radi se o puno više od pukog savjeta o tome gdje potrošiti novac. Ako od klijenta ne dobije dovoljno informacija koje su mu potrebne za kvalitetno savjetovanje, njegov zadatak je postaviti prava pitanja kako bi dobio upravo ono što mu je potrebno za kvalitetno obavljanje posla. Kao što smo već napisali, dobar financijski savjetnik nije onaj koji ostvaruje pozitivan prinos, već onaj koji kontinuirano educira svoje klijente do te mjere da u konačnici i bez njegove odluke mogu donijeti pravu odluku.
Povrat koji možete ostvariti investiranjem, direktno je povezan s rizikom koji preuzimate. Jednostavno rečeno, što ste veći rizik spremni preuzeti, to su potencijalno bolji rezultati i obrnuto. Nažalost, rizik koji investitori prihvaćaju u mnogim je slučajevima previsok. Cilj svakog savjetnika jest i trebao bi biti ostvariti najveći mogući povrat za neobrazovanog investitora. Visoko rizične investicije nisu prikladne za nekoga tko nam povjerava svoju životnu ušteđevinu. Zapitajte se s kojim biste savjetnikom radije radili? S onim koji vam donosi 8-postotni povrat godišnje uz visok rizik, ili s nekim tko vam donosi 6-postotni povrat godišnje uz samo djelić onog rizika koji preuzimate kod prvog? Učeni investitori svjesni su činjenice da najviše dobivaju kada zarađuju novac uz minimalan rizik. Savjetnici mogu procijeniti koliki je rizik prikladan za investitora i kako osigurati da ne prijeđete tu granicu.
Pitanja, koja vam savjetnik mora postaviti:
1.Ispričajte mi nešto o sebi. Ovim pitanjem savjetnik postavlja na prvo mjesto osobu s druge strane i dozvoljava joj da opiše svoje strahove i ciljeve. Bez poznavanja poslovnog i privatnog života, nitko na svijetu ne može dati pravi savjet. Morate znati cijelu životnu priču. Prije svega morate znati njegove želje i ciljeve za budućnost. Samo tako možete odabrati prave proizvode, ročnost investicije i likvidnost sredstava, koja bi korisniku bila potrebna u bilo kom razdoblju ubuduće.
2. Kako vam mogu pomoći? Na ovom mjestu savjetnik će saznati zašto ste ga tražili. Idealan je to trenutak i za predstavljanje čime se bavi i po čemu se razlikuje od ostalih savjetnika na tržištu.
3. Postižete li već svoje ciljeve? Ovim pitanjem savjetnik će od vas saznati što vas muči ili dobit će gotovo potpunu sliku vašeg financijskog stanja.
Savjetovanje je proces koji uključuje puno razgovora i upoznavanja jer će vam samo tako savjetnik moći predložiti rješenje, koje je u tom trenutku najprikladnije. A prodavač je netko tko će vam pokušati nešto prodati, bez obzira treba li vam to ili ne. Još gore, pokušat će vas uvjeriti da vam nešto treba. Savjetnik je taj koji će vas povremeno odgovoriti od kupnje ako to smatra lošim potezom.
Koja pitanja biste trebali postaviti savjetniku?
Bez obzira na to koliko dobar je vaš odnos s financijskim savjetnikom, bitno je povremeno provjeriti radi li u vašem najboljem interesu. Investitori često procjenjuju odnos sa savjetnikom na temelju toga koliko brzo raste ušteđevina, no to ne bi trebao biti jedini pokazatelj jer su tržišta ipak ciklična.
Naravno, jedan od glavnih ciljeva trebao bi biti rast štednje. Ali prosuđivanje na temelju samo jednog kriterija može biti štetno, pogotovo kratkoročno. Pored ocjene na osnovu uspješnosti, investitori bi trebali postaviti četiri pitanja.
Ima li potrebno znanje?
Naziv “financijski savjetnik” vrlo se često koristi u industriji, što znači da “financijski savjetnik” može biti i netko tko radi u banci bez znanja o tržištu kapitala, zaposlenik osiguravajućeg društva koji poznaje samo osiguravajuće proizvode njihovog osiguravajućeg društva, itd… Dakle, prvi korak u procjeni vašeg financijskog savjetnika je saznati koja je njegova specijalizacija i kojim područjima osobnih financija zapravo vlada.
Želite li popraviti svoju financijsku situaciju? Želite li da netko objektivno procijeni vašu spremnost za umirovljenje, optimizira vaše proizvode osiguranja ili možda trebate porezni savjet? Želite li procijeniti da li je vaša struktura investiranja prikladna za vaš profil rizika? Sada vam je vjerojatno već jasnije da želim da vašeg savjetnika pitate na kojem području vam može pomoći i da li je njegovo poznavanje cjelokupnog financijskog tržišta dovoljno široko da vam pruži pomoć i optimizaciju u svim područjima koja želite poboljšati.
Da li vas savjetnik poznaje i razumije?
Nakon procjene znanja vašeg savjetnika, procijenite koliko vas dobro razumije. On ne mora znati vašu omiljenu boju ili hranu, ali mora vrlo dobro poznavati vaše prošlo iskustvo s financijskim proizvodima, vašu sklonost investiranju, preuzimanju rizika te znati vaše kratkoročne i dugoročne ciljeve. Idealno bi bilo da prije zaključivanja proizvoda obavite konkretan razgovor sa svojim savjetnikom, čak i ako to traje nekoliko sati. Tako možete biti sigurni da vam neće preporučiti nešto što bi za vas bilo potpuno neprikladno. Ako ste skloni riziku, a vaš savjetnik investira ušteđevinu isključivo u dioničke investicije, imat ćete mnogo neprospavanih noći u gorim vremenima.
Da li vam savjetnik pruža realne dugoročne procjene?
Financijski savjetnici nisu/nismo vidovnjaci. Ne možemo predvidjeti što će se dogoditi na tržištima za mjesec, šest mjeseci ili šest godina. Međutim, možemo vas grubo usmjeriti na temelju poznatih informacija i očekivanja. Možemo procijeniti je li određeno tržište precijenjeno, podcijenjeno ili nudi odgovarajuću cijenu za prihvaćenu razinu rizika. Možemo procijeniti i dugoročnu očekivanu profitabilnost, ali je nikako ne možemo predvidjeti. Stoga je ponekad bolje osigurati ušteđevinu i izbjeći pretjerani rizik. Tako postoji mogućnost da ćete propustiti nekoliko postotaka rasta, ali s druge strane možete izbjeći veliki pad vrijednosti svoje ušteđevine. Savjetnik vam mora predstaviti koje dugoročne rezultate možete očekivati i objasniti zašto – možda zbog vašeg profila rizika, možda zbog stanja na tržištu … postoji naime mnogo faktora. Ali važno je da ste unaprijed svjesni što možete očekivati – i u pozitivnom i u negativnom smislu.