Svaki početak štednje je hvalevrijedan, pogotovo u mladosti. Ako ste mlađi od 25 godina, sa sigurnošću mogu reći da ste ovom odlukom veliki korak ispred svojih vršnjaka, već zbog plana štednje i zacrtanog cilja financijske neovisnosti. Najvažnije je ne napraviti početne pogreške. Na početku štednje previše ljudi griješi miješajući špekulacije (dnevno trgovanje dionicama) i investiranje (ispravno raspoređeni investicijski portfelj).
Investiranje bi trebalo biti jednostavno i dosadno. Kao što je rekao Warren Buffet, investitori bi trebali zapamtiti da su pretjerani entuzijazam i troškovi vaši glavni neprijatelji. Kao i uvijek, prvo bih vam preporučio da na svom štednom računu vodite računa o rezervnom fondu koji bi trebao predstavljati 3 do 6 vaših mjesečnih plaća. Pod pretpostavkom da već imate dovoljno visok fond pričuve, u prvoj fazi usredotočite se na sklapanje dugoročne mjesečne štednje. To bi trebala biti osnova za izgradnju vašeg investicijskog portfelja. Pritom se fokusirajte na dugoročno investiranje (najmanje 20 godina) i odgovarajući fond. Naravno, dionice možete kupiti i izravno, ali pripazite na troškove kojima možete postati preopterećeni kada se radi o nižim mjesečnim ratama. Ako ćete kupiti dionice pojedinih tvrtki, ne zaboravite na vlastitu analizu; kupiti dionice onih tvrtki koje planirate zadržati 10 ili više godina.
Za većinu ljudi, investicijski fondovi su bolji izbor od samostalnog trgovanja dionicama. Oni su sigurniji i ne morate potrošiti puno svog vremena tražeći pojedinačne dionice. S druge strane, fondovi imaju veće troškove i investiranjem u njih nećete se obogatiti – namijenjeni su dugoročnoj štednji, a ne špekulaciji.
Da se vratim na početno pitanje, moj odgovor je da. Želite li što temeljitije pristupiti tom pitanju, najprije se obratite stručnjaku. Uostalom, radi se o vašoj budućnosti i sumnjam da biste željeli prepustiti stvari slučaju. Iskoristite besplatne ponude, a po potrebi i plaćene, jer ćete tako dobiti sve potrebne informacije i ispravno zacrtati vlastiti put štednje.
Koje proizvode odabrati u mlađim godinama?
U svakom slučaju, investicijski fondovi su jedan od najprikladnijih financijskih instrumenata koji možete koristiti za dugoročnu mjesečnu štednju za buduće potrebe, jer vam postupna mjesečna štednja u fondovima omogućuje postizanje dobrog prosjeka dugoročno uz širu diverzifikaciju i manji rizik.
Sada je vrijeme da odredite ciljeve za koje ćete štedjeti, a na temelju toga i odgovarajuće proizvode s kojima ćete te ciljeve ostvariti. Možda želite za nekoliko godina otići na duži odmor? A što je s obitelji, djecom? A kako stojite sa nekretninama? Na kraju, ne zaboravite na vlastitu mirovinu.
Česta pogreška koju većina investitora čini prilikom štednje u fondovima je da kroz jedan portfelj sredstava žele postići različite investicijske ciljeve. To je u suprotnosti s osnovnim pravilima investiranja u fondove, gdje se smatra da je jedan investicijski portfelj usmjeren na postizanje jednog investicijskog cilja. Jedino ima smisla kombinirati investicijske ciljeve samo ako predviđamo da ćemo za dva ili više investicijskih ciljeva štedjeti otprilike isto vrijeme.
Za postizanje kratkoročnih ciljeva biramo sigurnije investicije s niskim povratom, što uključuje vezane uloge na bankama i fondove tržišta novca. Za postizanje naših srednjoročnih ciljeva koristimo investicije niskog i srednjeg rizika, jer imamo manje vremena za nadoknadu potencijalnih gubitaka. U postizanju dugoročnih ciljeva, poput štednje za mirovinu koju ćemo uživati za 30 godina, manji je rizik. To znači da u slučaju privremenih gubitaka imamo dovoljno vremena da se nadoknadi izgubljeno. Ovdje možemo koristiti rizičnije dioničke fondove. Zašto dioničke? Budući da su dugoročno profitabilniji, sve veće fluktuacije postaju gotovo neprimjetne. Još bolje, negativni prinosi na početku puta štednje zbog metode prosječnog troška, uvelike poboljšavaju krajnji rezultat. I ako je pred vama barem 10 godina štednje, preporučuju se padovi u prvoj trećini cijelog razdoblja, koliko god to čudno zvučalo. Važno je sve padove pretvoriti u svoju korist.
Prije početka svakako se posavjetujte s neovisnim financijskim savjetnikom. Pripremit će vam financijski plan koji će uključivati vaše financijske ciljeve, dospijeće štednje, profil rizika i na temelju toga uključiti odgovarajuće proizvode, kako biste ostvarili svoje ciljeve.
