“Štednja je dobra stvar, pogotovo ako su se za nju pobrinuli već tvoji roditelji umjesto tebe”, jednom je rekao Winston Churchill. I nije pogriješio. Današnji umirovljenici diljem svijeta imaju navike štednje prošlih generacija. Nažalost, situacija se već mijenja, i buduće generacije umirovljenika, pogotovo oni koji tek prelaze u aktivno stanovništvo, na mirovinu će gledati drugim očima.
Za vrijeme industrijskog doba vrijedilo je pravilo da se pojedinac uključi u obrazovni sustav i nađe siguran posao, kojeg može raditi cijelo radno razdoblje. Dolaskom informacijskog doba promijenila su se pravila igre. Danas se pojedinac uključuje u obrazovni sustav i tada se suočava s problemom traženja odgovarajućeg posla. Kad ga jednom pronađe, mora se stalno dodatno školovati samo da bi zadržao posao. Stoga je aktualno pitanje koje si neki roditelji već postavljaju: hoće li obrazovanje biti dovoljno za profesionalni i financijski uspjeh mog djeteta?
Vjerojatno ste u svakodnevnom životu već primijetili da vašeg bankara ne zanima vaše obrazovanje, već prije svega vaše financijsko stanje koje se vidi kao zbroj financijske inteligencije i financijskih mogućnosti. Budući da nas djeca neprestano promatraju i oponašaju, možemo zaključiti da će naša djeca biti financijski inteligentna koliko smo i mi. Zato je važno da se mi sami pridržavamo pravila, koje ih učimo.
U seriji od 3 objave pomoći ćemo vam u brizi o vašoj djeci.
- Koja osiguranja su prikladna za djecu?
- Koje štedne proizvode odabrati?
- Nekoliko brzih savjeta
Koja osiguranja su prikladna za djecu?
Kod osiguranja djece preporučujem vam da prvo odvojite vrijeme i razmislite što očekujete od osiguranja. Moje je mišljenje da se morate prvenstveno fokusirati na osiguranje od nezgode. Više o pojedinim komponentama objasnit ćemo u nastavku.
Ponude osiguravajućih društava mogu biti povoljne (pogotovo one na početku školske godine) i omogućavaju jednostavno sklapanje osiguranja, ali moraju zadovoljiti i vaša očekivanja i potrebe djece.
Jedna od najbitnijih komponenti na koju morate obratiti pažnju, je svota osiguranja za slučaj trajnog invaliditeta, jer ona može biti najveća tenzija za vašu financijsku situaciju i budućnost vaše djece. Ako bi dijete zbog nezgode postalo invalid, troškovi povezani s tim bili bi najveći. Osiguranje se u osnovi odnosi na osiguranje radne sposobnosti pojedinca. Drugim riječima, time osiguravamo buduće prihode u slučaju da zbog trajno smanjene radne sposobnosti ne bismo mogli ostvariti (za život dovoljan) prihod. Iznimka su umirovljenici jer njihova primanja neće izostati ni u slučaju smanjene radne sposobnosti. Iznos mora uključivati troškove liječenja, preuređenja stambenog prostora i izdržavanja. Ovdje je važna i progresivna isplata osigurane svote, koja osigurava da se osigurana svota udvostruči, utrostruči… ako je postotak invaliditeta veći.
Mnogi roditelji odlučuju se za osiguranje djeteta od nezgode zbog isplate dnevnica i bolničke naknade, koju dobivaju ako je dijete ozlijeđeno i treba posebnu njegu. Što je, iskreno, u velikoj većini slučajeva besmisleno i znači samo značajno povećanje cijene. Kod djece se uglavnom radi o lakšim ozljedama zbog kojih ne moraju izostati iz škole, a isplata dnevnica i bolničkih naknada ne utječe bitno na vaša primanja. Iskreno, djeca nemaju gubitak prihoda zbog ozljeda. Također morate zapamtiti da osiguranje ne smije biti izvor prihoda i zabava u slučaju ozljede, već financijska sigurnost u slučaju nesreće.
U zadnje vrijeme u ponudi osiguravajućih društava pojavljuje i mogućnost nezgodnih renta. Ova komponenta ima smisla s gledišta da osiguravajuće društvo može preuzeti dio rizika osiguranja u slučaju invalidnosti ili trajno smanjene radne sposobnosti. U tom slučaju osiguravajuće društvo isplaćuje rentu osiguraniku, umjesto da je sam isplaćuje iz naknade osiguranja za trajni invaliditet. Ali to čini osiguranje rente malo skupljim.
Pažljivo pregledajte ponudu na tržištu
U prošlosti se individualno osiguranje smatralo povoljnijim ako je bilo povezano sa životnim osiguranjem. U praksi su pojedinci čak sklopili životno osiguranje kako bi si osigurali jeftinije nezgodno osiguranje. To već tada nije imalo najviše smisla, ali do danas je konkurencija na tržištu osiguranja preokrenula stvari naglavačke. Danas je na tržištu moguće dobiti jeftinije samostalno individualno osiguranje bez dodatnih obveza. Ali pošto osiguravajuća društva uglavnom nude proizvode koji su im povoljniji, potrebno je pažljivo potražiti takva osiguranja. To je najlakše učiniti uz pomoć neovisnog stručnjaka, a ne uz pomoć šaltera osiguranja ili agenta osiguranja.
