Finančna pismenost se opredeljuje kot skupek ozaveščenosti, znanja, spretnosti, vedenja in obnašanja, ki je potrebna za sprejemanje finančnih odločitev in doseganje finančne blaginje posameznika. Za sprejemanje najboljših odločitev glede denarja je nujno razumevanje osnovnih finančnih konceptov. Finančna pismenost je ena najpomembnejših veščin za uspešno življenje in prihodnost vsakega posameznika. Je temelj za to, da znamo »brati« svoje finančno stanje ter da lahko »preberemo« finančne storitve, ki nam bodo glede na ugotovljene zmožnosti in potrebe omogočile čim boljše uresničevanje ciljev, sedanjih in prihodnjih. To je še zlasti pomembno v času, ko so nam vse dostopnejši kompleksni finančni produkti, odgovornost za pokojnino pa vse bolj prehaja v roke posameznikov.
Za lažje razumevanje si oglejmo statistiko in najnovejše podatke, ki jih je izdala Evropska Komisija v juliju 2023. Visoko finančno pismenih je le 18 odstotkov državljanov EU-ja! V zgolj štirih državah EU-ja se lahko pohvalijo z več kot četrtino ljudmi z visoko stopnjo finančne pismenosti, in to so Nizozemska, Švedska, Danska in med njimi je tudi Slovenija, kjer imamo 36 % stopnjo visoke finančne pismenosti. Največ znanja imajo izobražene starejše osebe med 65. in 75. letom, najmanj znanja pa zajemajo mladi med 25. in 34. letom. Stopnja finančne pismenosti je med mlado populacijo nizka, saj svojega finančnega stanja ne poznajo, ga ne spremljajo in v končni fazi ne načrtujejo, kaj se bo z njihovimi financami zgodilo. Lahko bi rekli, da so ti podatki verjetno tudi posledica današnjega izobraževalnega sistema, saj se o upravljanju denarja skorajda ne učimo.
Podrobnejša raziskava kaže, da le 45 % anketirancev razume, kako delujejo sestavljene obresti, čeprav je ta koncept pomemben za upravljanje osebnih financ in doseganje dolgoročnih varčevalnih ciljev. Izkazalo se je tudi, da anketiranci ne znajo brati zavarovalnih polic in pogojev ter imajo posledično sklenjenih več nesmiselnih zavarovanj in kar je najpomembnejše na znajo oceniti tveganja. Ravno ti podatki nam povedo, kako zelo pomembno je, da imate vsaj osnovno znanje o financah in da znate načrtovati svoje osebne finance. Vse to in še več se bomo naučili skozi naše tedenske članke.
Denar je le beseda kot vsaka druga, a pogovor o financah le redko koga pusti ravnodušnega. Že sama omemba te teme v marsikomu sproži strah, tesnobo, zamero, odpor, hrepenenje, poželenje; naj gre za premožnega človeka ali za nekoga, ki se komaj prebija: zbudijo se čustva, izrazijo se prepričanja, predsodki, zakoreninjena mnenja. In smo spet pri finančnem stresu… ki vodi v žalost, jezo in depresijo! Finski zdravniki so denimo potrdili neposredno povezavo med finančnim stresom in metaboličnim sindromom, ki vodi v težje bolezni kot so sladkorna bolezen in depresija.
Dajmo se pogovoriti o finančnem stresu, saj se ljudje premalo zavedamo kakšne dolgoletne posledice lahko prinaša… ne samo za vas ampak tudi za vaše otroke. Finančni stres je čustveno stanje posameznika, ki je v večini povezano s pomanjkljivim znanjem o ravnanju z denarjem. Vzrokov za nastop finančnega stresa je veliko, od izgube službe, ločitve, nenadnega večjega izdatka, investirali smo v »piramidne sheme«, nimamo ustrezno zavarovanega premoženja in se nam zgodi nepredviden dogodek. prehod v pokoj,… Vsakemu izmed teh življenjskih dogodkov je skupno to, da finančni stres doživljamo vedno znova, ko na spremembo situacije nismo pripravljeni – tako psihično, kot tudi finančno. Finančni stres je eden izmed glavnih vzrokov za nezdrav življenjski slog – kajenje, povečana teža, prekomerno uživanje alkohola in uživanje drog, zato je še toliko bolj pomembno da ga pravočasno prepoznamo.
Saj veste, ob vsakem stresu, bodisi finančnem, čustvenem, je najlažje vzeti tableto… ampak to ni dolgoročna rešitev. Učinkovit način za obvladovanje finančnega stresa je razvijanje zdravih finančnih navad. Študije kažejo, da lahko primerno finančno izobraževanje zmanjša finančni stres za do 50%. Oseba, ki je finančno pismena, zna učinkovito upravljati s svojimi sredstvi, redno varčuje za ključne finančne cilje (kot so pokojnina, izobraževanje otrok, zlata rezerva) in ima vedno pri roki določen del sredstev (vsaj tri mesečne plače) za nepredvidene večje stroške. Teh 5 preprostih nasvetov bomo v naslednjih modulih bolj podrobno preučili.
- Prvi nasvet je sprememba vaše miselnosti – STE TO, V KAR VERJAMETE. Lahko ste namreč najbolj motivirani, odločni, samozavestni, pogumni in drzni, pa vam vse to ne bo nič pomagalo. Lahko veste vse o prodaji, pogajanjih, investicijah, nepremičninah, delnicah, ampak bo vse zaman. Če vaša podzavest ni pravilno naravnana, ne boste nikoli bogati. Nekaj v vas je pripravljeno na spremembo, pa vendar vas je nekoliko strah. Če bi radi preverili kako zdrav pogled imate na denar, preverite svojo stanje na bančnem računu. Sprašujete se če se lahko resnično spremenite in znebite negativnih prepričanj?
- Drugi pomemben nasvet, ki ga ves čas ponavljamo je, da imate kontrolo nad denarjem – ljudem uhaja mesečno vse preveč dragocenega denarja, ker nikoli ne analizirajo svojih izdatkov in prihodkov. Natančna mesečna analiza vsak mesec pokaže ali nam ostaja dovolj denarja glede na naše prihodke ali nam ga mesečno preveč uhaja za stvari, ki niso nujne in jih ne potrebujemo takoj. Šele z analizo lahko omejimo stroške, povečamo prihodke in pozitivno razliko nato investiramo dalje.
- Tretjega nasveta se ljudje premalo zavedamo– ˝Ljudje kupujemo stvari, ki jih ne potrebujemo, z denarjem, ki ga nimamo!˝ Vse preveč smo ujeti v potrošniško mrzlico in živimo umetni standard – to pomeni, da živimo daleč nad svojimi finančnimi zmožnostmi in smo v dolgovih ter prezadolženi. V tem standardu smo mi tisti, ki plačujemo obresti. Naravni standard je veliko bolj zaželen in pomeni, da posamezniki živimo znotraj svojih finančnih zmožnosti in smo v tem primeru mi tisti, ki obresti prejemamo!
- Četrti nasvet je, da zmanjšajte stroške – Prav je, da ste osredotočeni na višje prihodke, a v praksi se zelo pogosto pokaže, da če ne znaš racionalno ravnati z majhno vsoto denarja, potem ne boš znal niti z višjimi sredstvi. Zato je potrebno imeti svoje izdatke pod kontrolo in se pri nakupih včasih iskreno vprašati: Ali res rabimo vse, kar danes kupujemo? Nezadostno finančno znanje je povezano tudi z višjimi stroški, ki jih posamezniki plačujejo za finančne produkte, saj jih ob sklepanju nezadostno upoštevajo.
- Peti nasvet je, da pridobite znanje o investiranju in pozitivno razliko ves čas investirajte –Korak k temu ste že storili s tem, da ste se odločili za ta program. Več o investiranju pa bomo izvedeli kmalu! A najprej začnimo z osnovami, saj veste ljudje si prevečkrat pripisujemo več znanja, kot ga dejansko imamo in tako hitro lahko postanemo tarča goljufij. Misel, da bomo obogateli, hitro naredi iz nas strokovnjake in preglasi glas razuma.
Ne odlašajte! Potrebujete finančni nasvet? Kontaktirajte nas na spodnji povezavi!
📞 Kontaktirajte Smart Money Solutions na 080- 11- 30. Skupaj bomo poskrbeli, da ste vi in vaša družina v najboljših rokah.
